Eine private Haftpflichtversicherung sollte jeder besitzen. Sie zahlt, falls Sie jemandem fahrlässig einen Schaden zufügen. Eine übliche private Haftpflichtversicherung kommt nur für privat verursachte Schäden auf. Daher ist es für Polizisten umso wichtiger, auch berufliche Tätigkeiten abzusichern mit einer Diensthaftpflichtversicherung. Diesen Rundum-Schutz bieten nur einige wenige Versicherer an, ggf. besteht auch Schutz über eine Gewerkschaftszugehörigkeit. Gute Versicherungen müssen nicht viel kosten. Insofern ist ein unabhängiger Preis-Leistungsvergleich immer empfehlenswert.

Inhaltsverzeichnis

1. Ist eine Haftpflichtversicherung für Polizisten sinnvoll?
2. Bei welchen Schäden springt die Haftpflichtversicherung ein?
3. Diensthaftpflichtversicherung für Polizisten
4. Die Kosten einer Haftpflicht- bzw. Diensthaftpflichtversicherung für Polizisten
5. Die Leistungen einer guten Haftpflichtversicherung für Polizisten
6. Kostenloser Tarifvergleich
7. Unterschiede bei der Haftpflicht- und Diensthaftpflichtversicherung
8. Checkliste Haftpflichtversicherung
9. Häufig gestellte Fragen zur Haftpflichtversicherung (FAQ)

Ist eine Haftpflichtversicherung für Polizisten sinnvoll?

Ja, Polizisten benötigen unbedingt eine private Haftpflichtversicherung. Da niemand davor gefeit ist, einem Dritten einen Schaden zuzufügen, ist eine Haftpflichtversicherung Pflicht, zumal solche Schäden Existenz bedrohende oder Existenz zerstörende Höhen annehmen können. Daher handelt es sich nicht nur um eine sinnvolle, sondern auch um eine faire Versicherung. Denn selbst ein “sehr gut” bewerteter Schutz ist über Rahmenverträge bereits ab 50 Euro im Jahr zu haben, wobei speziell Beamte bei einigen Versicherern zusätzliche Rabatte erhalten.

Für Polizisten kommt der Umstand hinzu, dass sie auch im beruflichen Bereich immer wieder in Situationen geraten können, die eine Schadenersatzforderung nach sich ziehen kann. Diese kann sich aus unterschiedlichsten Situationen ergeben. Einerseits kann ein Verhafteter Ansprüche stellen, andererseits kann auch der Dienstherr Regress für Schäden an Autos oder anderen fiskalisches Eigentum nehmen. Daher sollten diese Bereiche unbedingt versichert werden, da eine Haftpflichtversicherung nicht nur für die Zahlung von berechtigten Ansprüchen, sondern auch für die Abwehr von unberechtigten Forderungen zuständig ist.

Bei welchen Schäden springt die Haftpflichtversicherung ein?

Eine Haftpflichtversicherung springt dann ein, wenn Sie wegen eines Schadenereignisses von einem Dritten auf Schadenersatz in Anspruch genommen werden. Hierzu gehört sowohl die Regulierung begründeter als auch die Abwehr unbegründeter Vorwürfe. Da dies sehr abstrakt ist, folgen drei Beispiele.

Sachschäden

• Beispiel: Sie rempeln versehentlich einen Freund am Rande eines Fußballspiels im Stadion an, der gerade eine SMS schreibt. Dadurch fällt ihm das Handy aus der Hand und auf den Boden. Das Display des Handys ist kaputt und muss ausgetauscht werden. Schaden: 139 Euro.
• Hinweis: Sachschäden werden bei den meisten Versicherern nach dem Zeitwert reguliert. Wäre das Handy komplett kaputt gewesen, hätten viele Versicherer nur einen Teil des Kaufpreises erstattet.

Personenschäden

• Beispiel: Die versicherte Person erhält beim nächtlichen Überqueren einer Hauptstraße eine Nachricht auf seinem Handy und bleibt stehen. Dadurch schleudert ein Motorradfahrer gegen einen Brückenpfeiler und erleidet eine Querschnittslähmung. Schaden: 2,2 Mio Euro.
• Hinweis: Personenschäden sind zum Glück seltener, aber in der Höhe unkalkulierbar. Beachten Sie, dass Sie unbedingt einen Versicherungsschutz bei Personenschäden im Dienst vereinbaren.

Schlüsselverluste

• Beispiel: Ein Kunde gibt uns den Verlust seines Dienstschlüssels bekannt. Daraufhin müssen im gesamten Gebäude die Schlösser ausgetauscht werden. Die veranschlagten Kosten haben wir der Haftpflichtversicherung gemeldet, die sich um die Regulierung des Schadens kümmert. Schaden: 13.000 Euro
• Hinweis: Insbesondere bei Sicherheits- und Generalschlüsseln kann ein Verlust zu hohen Kosten führen. Daher sollten Dienstschlüssel bis zu mindestens 50.000 Euro mitversichert sein.

Diensthaftpflichtversicherung für Polizisten

Eine Diensthaftpflichtversicherung für Polizisten sollte neben den später noch genannten umfangreichen privaten Leistungen auch bei allen denkbaren Tätigkeiten des jeweiligen Dienstes greifen. Einige der in der Praxis relevanten und empfehlenswerten Leistungen finden Sie im Folgenden.

• Schusswaffen

  
  Polizisten benötigen in aller Regel den Einschluss von Schusswaffen. Schäden durch den dienstlichen Umgang mit Geräten und Waffen sowie Munition des Dienstherrn sind daher ein Muss.

• Personen- und Sachschäden im Dienst

  
  Die Bedingungen sollten die allgemeine Klausel enthalten, nach der “Schäden in Ausübung der dienstlichen Verrichtungen/beruflichen Tätigkeiten” eingeschlossen sind.

• Abhandenkommen von persönlicher Ausrüstung

  
  Polizeibeamte müssen Verluste von Teilen der Ausrüstung meist selber tragen. Verlieren sie bspw. Ihre Handschellen, so müssen diese entweder ersetzt oder möglicherweise dem Dienstherrn erstattet werden.

• Führen von Hunden

  
  Das Führen und Beaufsichtigen von Tieren im Rahmen des Dienstes kann und sollte ebenfalls in der Diensthaftpflicht eingeschlossen werden.

• KFZ-/Geräteregress

  
  Auch für die Beschädigung nicht versicherungspflichtiger KFZ oder für Wasser- und Luftfahrzeuge kann der Dienstherr Regress nehmen. Beamte mit der Tätigkeit in diesen Bereichen sollten daher auf eine versicherte Summe von 50.000 Euro (GdP) bis 100.000 Euro (z.B. DBV) achten.

• Abhandenkommen von Dienstschlüsseln

  
  Wie dem obigem Praxisbeispiel entnommen werden kann, belaufen sich die Folgekosten aus einem Schlüsselverlust schnell auf mehrere Tausend Euro, so dass die Versicherungssumme mind. 50.000 Euro betragen sollte.

Die Kosten einer Haftpflicht- bzw. Diensthaftpflichtversicherung für Polizisten

Für eine umfangreiche Diensthaftpflichtversicherung müssen Polizisten, die nicht in der Gewerkschaft sind, um die 100 Euro jährlich einplanen. Diese Beiträge beinhalten dann aber bereits die unten angeführten und für die meisten Polizisten relevanten Leistungen.

Wie kommt der Polizist nun zu seiner Diensthaftpflichtversicherung?

Wie aus obiger Tabelle hervorgeht, hat ein Polizist mehrere Möglichkeiten, im Dienst verursachte Schäden zu versichern. Allerdings muss er tatsächlich aufpassen, dass ihm nicht eine allgemeine Diensthaftpflichtversicherung als für Polizisten ausreichend verkauft wird. Dies kann der Fall sein, wenn der jeweilige Vertreter ggf. keinen ausreichenden Schutz anbieten kann. Ein Versicherungsvertreter kann nämlich in der Regel nur Produkte einen Anbieter verkaufen. Daher sollten Polizisten unsere unten aufgeführte Checkliste beachten und den angebotenen Schutz überprüfen bzw. unabhängig überprüfen lassen.

Viele Gewerkschaften bieten, wie ebenfalls aus der Tabelle hervorgeht, einen in den meisten Fällen ausreichenden Haftpflichtschutz an. Die “Gewerkschaft der Polizei” sichert den oben skizzierten Schutz (und noch mehr) bspw. über die Signal Iduna (PVAG) ab, wobei diese Leistungen in der Mitgliedschaft enthalten sind. Sind Polizisten nicht in der Gewerkschaft, dann können Polizisten mit den Marktführern nicht viel falsch machen. Es sollten jedoch die maximalen Rabatte ausgehandelt werden, um bei der Prämie so günstig wie möglich zu bleiben und an die in der Tabelle genannten Zielprämien heran zu kommen.

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Die Leistungen einer guten Haftpflichtversicherung für Polizisten

Eine gute Haftpflichtversicherung für Polizisten zeichnet sich durch einen umfangreichen Grundschutz für den privaten Bereich sowie einen bedarfsgerechten Schutz für die dienstlichen Tätigkeiten aus. Einen kurzen Auszug wichtiger Leistungen erhalten Sie hier.

• Hohe Versicherungssumme

  
  Die Stiftung Warentest/Finanztest empfiehlt eine Versicherungssumme von mindestens 10 Mio. Euro, Finanztip sogar 20 Mio. Euro.

• Einschluss Diensthaftpflicht

  
  Der o.g. für Polizisten wichtige Zusatzschutz kann über eine Versicherung oder eine Gewerkschaftszugehörigkeit abgedeckt werden.

• Forderungsausfalldeckung

  
  Eine Forderungsausfalldeckung funktioniert wie eine umgekehrte Haftpflichtversicherung. Erleiden Sie einen Schaden durch eine zahlungsunfähigen Unversicherten, springt der eigene Versicherer ein.

• Schlüsselverlust

  
  Eine angemessene Höhe hängt von der Form des Risikos ab. Chipkarten sind schnell gesperrt, Generalschlüssel können sehr teuer werden.

• Geliehene Sachen

  
  In Standardtarifen sind geliehene oder gemietete bewegliche Sachen von Fotoapparaten, über Werkzeug bis Snowboards nicht versichert.

• Gefälligkeitsschäden

  
  Auch der Schutz, wenn bspw. einem Freund beim Umzug geholfen wird, ist nicht in den allgemeinen Bedingungen vorgesehen.

Unterschiede bei der Haftpflicht- und Diensthaftpflichtversicherung zwischen angestellten und verbeamteten Polizisten

Nicht alle Tätigkeiten bei der Polizei werden von Beamten ausgeübt. So werden bspw. Bereiche im Objektschutz, Systemadministration, die Regelung des ruhenden Verkehr oder die Abwicklung von Ordnungswidrigkeiten und Verwarnungen mit Angestellten besetzt. Immer häufiger werden wir gefragt, welcher Haftpflichtschutz für angestellte Polizisten notwendig ist. Grundsätzlich sehen wir hier keinen Unterschied zur Haftung von Beamten. Der Tarifvertrag der Länder (TV-L) regelt in § 3, Absatz 7, dass für die Schadenshaftung der Beschäftigten, also der Angestellten, die Bestimmungen für die Beamten des jeweiligen Landes Anwendung finden.

Allerdings ist es möglich, den Haftpflichtschutz an die jeweilige Tätigkeit anzupassen. So benötigt ein Programmierer in aller Regel keinen Schutz für mit einer Dienstwaffe verursachten Schaden. Ebenso ist ein Verlust von persönlichen Ausrüstungsgegenständen eher unwahrscheinlich, um nur ein weiteres Beispiel zu nennen. Andere Punkte sind dafür mindestens genauso wichtig, wie bspw. ein ausreichender Schutz bei Vermögensschäden. Dies sind Schäden, denen weder ein Personen- noch ein Sachschaden voraus ging. Bspw. lässt ein Angestellter der Polizei ein korrekt geparktes Auto aus Versehen abschleppen, der Bürger muss sich ein Taxi nehmen. Oder ein Angestellter vertut sich und bestellt falsches Material.

Checkliste Haftpflichtversicherung

• Sind die grundlegenden wichtigen Punkte (siehe oben) über eine Gewerkschaft abgedeckt?
• Wenn ja – Super. Nutzen Sie den Anlass, Ihren ggf. bestehenden Vertrag zu aktualisieren und ggf. einen Beamtenrabatt zu erhalten.
• Besteht noch kein anderweitiger Schutz, lassen Sie sich unabhängig beraten und mehrere Angebote zukommen.
• Überprüfen Sie, ob die für Sie wichtigen Punkte, bspw. der dienstliche Gebrauch einer Schusswaffe, versichert sind.
• Stellen Sie einen Antrag. Beachten Sie, dass die Fragen zum Antrag, insbesondere zu den Vorschäden, korrekt beantwortet werden.
• Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschein. Sind die Ihnen zugesagten Leistungen auch schriftlich fixiert?

Häufig gestellte Fragen zur Haftpflichtversicherung (FAQ)

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